Từ công ty cho vay trực tuyến đến công ty fintech

Ueno ban đầu là một công ty cho vay trực tuyến nhưng đã phát triển nhanh chóng từ một công ty fintech (công nghệ tài chính) địa phương nhỏ thành một ngân hàng tầm trung của Paraguay. Ra mắt vào năm 2021, Ueno được so sánh với các ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh khác như Nubank, Monzo hay Revolut.

Tính đến tháng 6-2026, Ueno có khoảng 3 triệu khách hàng tại quốc gia có 6,5 triệu dân và quản lý khoảng 850 triệu USD tiền công quỹ, bao gồm tiền từ các tổ chức nhà nước và các cơ quan liên quan đến lương hưu.

Sự phát triển nhanh chóng của Ueno đã biến ngân hàng trở thành một trong những câu chuyện thành công tài chính nổi bật nhất của Paraguay. Nhưng trong những tháng gần đây, ngân hàng này đã bị cơ quan quản lý giám sát chặt chẽ vì cáo buộc cho vay quá mức đối với tập đoàn Grupo Vázquez.

 Một chi nhánh của Ngân hàng Ueno tại Asunción, Paraguay đóng cửa ngày 5-11. Ảnh: REUTERS

Ngân hàng Trung ương Paraguay đã can thiệp sau khi xác định rằng Ueno đã vi phạm các yêu cầu về khả năng thanh toán tối thiểu, gây ra một cuộc khủng hoảng khiến hàng triệu khách hàng tạm thời không thể truy cập vào tài khoản của họ.

Tổng thống Pena từ chức, vì sao?

Ông Pena, một nhà kinh tế được bầu làm Tổng thống vào năm 2023, đã phải đối mặt với sự giám sát chính trị vì mối quan hệ kinh doanh trong quá khứ của ông với Grupo Vázquez. Ông Pena từng là cổ đông của tập đoàn Grupo Vázquez cho đến tháng 3-2025 khi ông bán cổ phần của mình.

Ueno cho biết, ông Pena chưa từng có mối quan hệ trực tiếp nào với ngân hàng với tư cách là cổ đông hay nhà đầu tư.

Tuy nhiên, các nhà lập pháp phe đối lập đã cáo buộc ông Pena về xung đột lợi ích, lạm dụng quỹ hưu trí và che đậy sai phạm. Ông Pena đã nhiều lần bác bỏ mọi cáo buộc trên, đồng thời mô tả vụ tranh cãi này là sự leo thang chính trị của một vấn đề bắt nguồn từ quy định và cho rằng nó nên được giải quyết thông qua tòa án.

Ngày 5-11, các công tố viên cho biết, ông Pena nằm trong số những người đang bị điều tra liên quan đến việc Ngân hàng Ueno bị đóng cửa do mất khả năng thanh khoản, khiến hàng triệu khách hàng không thể tiếp cận tiền gửi. Tuy nhiên, ông Pena chưa bị triệu tập để thẩm vấn. Các công tố viên đã ban hành lệnh bắt giữ 8 giám đốc điều hành của Ueno trong tuần này.

Câu hỏi hiện nay tập trung vào việc liệu các cơ quan quản lý có giám sát đầy đủ ngân hàng Ueno trong quá trình mở rộng hay không, đặc biệt là vì ông Carlos Carvallo, Giám đốc Ngân hàng Trung ương Paraguay, trước đây từng là người đứng đầu công ty cho vay trực tuyến này.

Ông Carvallo đã từ chức Giám đốc Ngân hàng Trung ương Paraguay ngày 3-11 sau khi ngân hàng này đưa Ueno vào diện giải quyết khủng hoảng, biện pháp mạnh nhất trước khi tiến hành thanh lý ngay lập tức.

Ngân hàng Trung ương Paraguay đã phủ nhận mọi xung đột lợi ích, cho rằng ông Carvallo tự rút lui khỏi tất cả quyết định liên quan đến Ueno. Tuy nhiên, áp lực ngày càng gia tăng sau khi chi tiết về cuộc điều tra của cơ quan quản lý được công khai, khiến các nhà lập pháp, đại diện ngành ngân hàng và các nhân vật đối lập đặt ra nghi ngờ về việc liệu quá trình giám sát có đủ hiệu quả hay không.

Hiện Ngân hàng Trung ương Paraguay đang nỗ lực chuyển các tài khoản khách hàng của Ueno sang các tổ chức tài chính khác. Giới chức Paraguay cho biết thêm, cuộc khủng hoảng hiện nay chỉ giới hạn ở ngân hàng Ueno, không phải trong toàn bộ hệ thống ngân hàng của Paraguay.

Paraguay đã đạt được xếp hạng tín dụng đầu tư và xây dựng được danh tiếng là một trong những nền kinh tế ổn định và thân thiện với cải cách nhất Nam Mỹ. Hiện chưa rõ liệu cuộc khủng hoảng này có ảnh hưởng đến danh tiếng của quốc gia này về lâu dài hay không.