Kết nối dữ liệu để tạo thuận lợi tiếp cận tín dụng

Phóng viên (PV): Hiện nay, nhiều doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh còn hạn chế trong quá trình tiếp cận tín dụng từ ngân hàng. Công nghệ của MISA đang giúp nhóm khách hàng này tháo gỡ khó khăn như thế nào?

Bà Nguyễn Thị Ngoan: Đối với các doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh có hoạt động kinh doanh thực tế, năng lực thật sự thì sẽ có doanh thu, dòng tiền ổn định. Tuy nhiên, từ trước đến đến nay, nhiều doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh chưa có phần mềm chuyên nghiệp để thống kê dữ liệu, đa phần sử dụng theo cách truyền thống là ghi chép trong sổ sách hoặc thậm chí là ghi nhớ trong đầu. Do vậy, khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng mà cần chứng minh năng lực tài chính thì sẽ không đáp ứng quy định tiêu chuẩn của nhà băng. Bên cạnh đó, với 30 năm hoạt động trong các lĩnh vực về tài chính, đồng hành với doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh, MISA nhận thấy khó khăn lớn nhất trong khu vực kinh tế tư nhân là khó tiếp cận được vốn ngân hàng nếu không có tài sản bảo đảm. 

Phó tổng giám đốc Tập đoàn MISA Nguyễn Thị Ngoan.

Chính vì thế, MISA đã thiết lập nền tảng phần mềm tài chính kế toán, quản trị bán hàng giúp các doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh có thể sử dụng những dữ liệu về bán hàng, doanh thu, hóa đơn điện tử, nghĩa vụ thuế, dòng tiền để chứng minh năng lực tài chính. Từ đó, phản ánh hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh một cách thực tế nhất. Dựa trên sự đồng ý của khách hàng, các dữ liệu đó sẽ được chuyển sang phía ngân hàng để thẩm định và đánh giá được năng lực tài chính của các doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh. Qua đó giúp rút ngắn thời gian phê duyệt tín dụng của ngân hàng. 

PV: Vậy thông qua phần mềm của MISA, khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh có nhanh hơn so với trực tiếp đến vay vốn tại ngân hàng không, thưa bà? 

Bà Nguyễn Thị Ngoan: Mục tiêu của MISA là làm thế nào để giúp các doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh có thể vay vốn nhanh hơn, thuận tiện hơn và giảm các thủ tục về mặt hành chính, đẩy mạnh số hóa chứ không phải là tìm cách nới lỏng các quy định về tiêu chuẩn vay vốn của ngân hàng. Đối với khách hàng đang sử dụng phần mềm MISA, khi có sự đồng thuận thì dữ liệu kinh doanh của họ có thể đẩy đến ngân hàng một cách nhanh nhất. Trong vòng 5 phút, phần mềm MISA sẽ giúp khách hàng hoàn thiện các hồ sơ vay vốn mà không cần phải in giấy tờ, sổ sách để mang trực tiếp đến ngân hàng như trước đây. Nhờ vậy, giúp các doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh tiết kiệm rất nhiều thời gian trong việc kiểm tra, đối soát dữ liệu hồ sơ tài chính, công sức đi lại. 

Ngoài ra, dựa trên phần mềm của MISA thì các thông tin, dữ liệu kinh doanh khách hàng được cập nhật đầy đủ và phản ánh một cách kịp thời, giúp ngân hàng nắm bắt được tình hình sức khỏe của doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh. Nhờ đó, việc thẩm định tín dụng dựa trên các chỉ số này cũng góp phần giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu. Từ năm 2024 đến nay, nền tảng kết nối vay vốn MISA Lending đã kết nối thành công với 16 ngân hàng, phục vụ cho cộng đồng khoảng 400.000 doanh nghiệp nhỏ và hộ kinh doanh sử dụng hệ sinh thái MISA, tổng giải ngân đạt 40.090 tỷ đồng. 

Khách hàng sử dụng phần mềm bán hàng của Tập đoàn MISA. Ảnh: HÀ TRANG

PV: Trong giai đoạn tới, MISA sẽ ưu tiên đầu tư vào những công nghệ nào để nâng cao khả năng kết nối tài chính cho doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh?

Bà Nguyễn Thị Ngoan: MISA sẽ kết nối sâu hơn với các ngân hàng, tổ chức tín dụng để có thể tích hợp trực tiếp thủ tục vay vốn vào quá trình làm việc của chủ doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh. Chúng tôi tiếp tục tập trung chuẩn hóa, xây dựng các giải pháp để phân tích sâu dữ liệu từ hóa đơn, kế toán, bán hàng, dòng tiền hoặc các dữ liệu khác trong khuôn khổ hợp pháp và sự tự nguyện, đồng thuận của khách hàng về việc chia sẻ dữ liệu đó. Phần mềm của MISA hướng tới giúp cho doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh có được cái nhìn toàn diện về nhu cầu tài chính, cung cấp các giải pháp phù hợp cũng như cảnh báo các rủi ro trong quá trình hoạt động. MISA cũng sẽ áp dụng các công nghệ mới, trí tuệ nhân tạo (AI) để giải quyết những vướng mắc về dòng vốn của khách hàng trong quá trình hoạt động kinh doanh. Qua đó hướng đến cung cấp các giải pháp tài chính thông minh, hiệu quả, giúp doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh có đủ vốn để ổn định kinh doanh, mở rộng hoạt động sản xuất, góp phần tích cực cho phát triển kinh tế đất nước. 

PV: Trân trọng cảm ơn bà!