An toàn khi chuyển tiền trực tuyến

NGUYỄN ANH VIỆT

Hiện nay, lừa đảo công nghệ cao liên tục biến tướng, thậm chí dùng trí tuệ nhân tạo (AI) để vượt qua kiểm tra sinh trắc học trước khi đăng nhập vào tài khoản. Để hỗ trợ khách hàng giảm thiểu rủi ro trong quá trình thực hiện giao dịch thanh toán, góp phần ngăn chặn nguy cơ lừa đảo, gian lận, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam yêu cầu các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thêm dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ cho khách hàng, thực hiện trước ngày 1-3-2027.

Chủ động phòng ngừa rủi ro

Liên quan đến việc cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ cho khách hàng, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, NHNN Việt Nam cho biết: “Thay vì áp dụng một cơ chế chung cho tất cả khách hàng, quy định mới cho phép khách hàng chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch và thời gian chờ phù hợp với nhu cầu sử dụng cũng như mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Đây là một công cụ để khách hàng tự thiết lập thêm một lớp bảo vệ đối với các giao dịch có giá trị lớn hoặc tiềm ẩn rủi ro. Điểm khác biệt cốt lõi của quy định này so với cơ chế giao dịch hiện nay là tăng cường tính chủ động của khách hàng cá nhân trong việc phòng ngừa rủi ro lừa đảo đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến.

Khách hàng trải nghiệm các sản phẩm tài chính của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (MB). Ảnh: THANH LỊCH

Cụ thể, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ được áp dụng đối với các giao dịch chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận số tiền có giá trị bằng hoặc vượt hạn mức đã đăng ký từ khách hàng trong vòng một năm liền kề trước đó. Khách hàng được chủ động lựa chọn hạn mức giao dịch sẽ áp dụng thời gian chờ. Trường hợp khách hàng không đăng ký, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán sẽ áp dụng hạn mức mặc định là 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ. Sau đó khách hàng vẫn có thể chủ động điều chỉnh hạn mức theo nhu cầu sử dụng hoặc không đăng ký sử dụng dịch vụ”.

Thực tiễn chỉ ra, nhiều vụ lừa đảo chuyển tiền trực tuyến xảy ra khi nạn nhân bị các đối tượng thao túng tâm lý, tạo áp lực hoặc hối thúc phải chuyển tiền ngay. Việc có thêm khoảng thời gian chờ sẽ giúp khách hàng đủ thời gian để cắt đứt trạng thái tâm lý bị thao túng, bình tĩnh cân nhắc lại quyết định giao dịch, kiểm tra lại thông tin, trao đổi với người thân hoặc liên hệ ngân hàng khi phát hiện dấu hiệu bất thường. Qua đó giảm nguy cơ bị lừa đảo và tạo điều kiện để ngân hàng hỗ trợ xử lý kịp thời khi cần thiết.

Hiện tại, việc lựa chọn hạn mức giao dịch áp dụng thời gian chờ phụ thuộc vào nhu cầu sử dụng và mức độ chấp nhận rủi ro của từng khách hàng. NHNN Việt Nam không quy định một hạn mức chung phù hợp với tất cả mọi người. Khách hàng có thể xem xét giá trị và tần suất các giao dịch chuyển tiền của mình, đặc biệt là các giao dịch chuyển tiền đến tài khoản thụ hưởng mới. Nếu ít phát sinh các giao dịch có giá trị lớn đến người thụ hưởng mới, khách hàng có thể lựa chọn hạn mức ở mức phù hợp với nhu cầu chi tiêu thông thường để tăng phạm vi các giao dịch được bảo vệ bởi cơ chế thời gian chờ. Ngược lại, đối với những khách hàng thường xuyên phát sinh các giao dịch có giá trị lớn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh thì có thể lựa chọn hạn mức cao hơn để bảo đảm hoạt động thanh toán không bị gián đoạn.

Phát hiện sớm các giao dịch bất thường

Chia sẻ về việc tạo ra một hệ sinh thái số an tâm “tuyệt đối” cho khách hàng, ông Phạm Như Ánh, Tổng giám đốc Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (MB) cho hay: “Về an toàn hệ thống, MB triển khai hệ thống phòng, chống gian lận đa lớp, kết nối chia sẻ dữ liệu thời gian thực với các cơ quan quản lý nhà nước. Đồng thời áp dụng các tiêu chuẩn bảo mật tiên tiến, xác thực đa yếu tố, mã hóa dữ liệu, Trung tâm điều hành an ninh mạng (SOC), các giải pháp giám sát an toàn thông tin 24/7 nhằm bảo vệ khách hàng và hệ thống trước các nguy cơ tấn công mạng ngày càng gia tăng.

Khách hàng trải nghiệm các sản phẩm tài chính của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội (MB). Ảnh: THANH LỊCH

Cùng với đó, MB liên tục đầu tư vào công nghệ, an ninh mạng bảo mật để bảo vệ tài sản, dữ liệu và giao dịch của khách hàng. Hạ tầng công nghệ của MB hiện xử lý khoảng 37 triệu yêu cầu mỗi ngày với tỷ lệ thành công 99,5%; mô hình vận hành Active-Active bảo đảm tính sẵn sàng cao, liên tục và ổn định cho hàng chục triệu khách hàng. Năm 2025, Ngân hàng đã hoàn thiện bộ giải pháp App Protection với 3 lớp bảo vệ toàn diện, kết hợp công nghệ NFC, ZDefend, GlueShield cùng hệ thống rule-based, AI-based phân tích hành vi nhằm phát hiện sớm các giao dịch bất thường, ngăn chặn gian lận và bảo vệ khách hàng trong môi trường số. Tỷ lệ bảo vệ khách hàng đạt 95%, khẳng định cam kết an toàn và bảo mật lên hàng đầu trong chiến lược ngân hàng số”.

Giao dịch chuyển tiền trực tuyến từ 400 triệu đồng có thể phải chờ 24 giờ

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ đối với một số giao dịch chuyển tiền trực tuyến của khách hàng cá nhân, nhằm góp phần giảm thiểu rủi ro và ngăn chặn lừa đảo, gian lận.

SHB bổ sung lớp cảnh báo rủi ro trong giao dịch chuyển tiền điện tử

Từ ngày 1-7-2026, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) chính thức triển khai tính năng “Cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo” trên các kênh giao dịch điện tử, góp phần tăng cường an toàn giao dịch, hỗ trợ khách hàng chủ động phòng ngừa rủi ro trong bối cảnh các hình thức gian lận, lừa đảo tài chính ngày càng tinh vi.